Кредит на покупку бизнеса: рассрочку дают 1,2% продавцов
Invest Hub

Кредит на покупку готового бизнеса: «Даму» его не субсидирует, рассрочку дают 22 продавца из 1 872

Кредит на покупку готового бизнеса в Казахстане дают под цель банка: оборудование, товар, помещение. Покупку доли в ТОО прямо называет целью только Halyk: в «Halyk Предприниматель» под залог недвижимости или денег, от 22,75%. Субсидия «Даму» на выкуп долей и бизнеса как имущественного комплекса не действует. Рассрочку от продавца на OLX предлагают 22 точки из 1 872 (замер 8 октября 2026 года).

«Продаю так как брал деньги на открытые в кредит и сейчас душат проценты». Так, без запятых, написано в объявлении на OLX от 1 октября 2026 года: Алматы, действующая точка за 2,2 млн ₸.

Покупатель такой точки часто хочет того же: взять кредит и купить готовое. Банки деньги на это дают, но под свои цели: оборотные средства, оборудование, помещение.

Покупку доли в компании прямо называет целью кредита только Halyk, в двух продуктах. Программы фонда «Даму» выкуп долей и бизнеса целиком не субсидируют.

8 октября 2026 года я разобрал 7 340 объявлений раздела «Продажа бизнеса» на OLX. Из 1 872 действующих точек ценой от 1 млн ₸ рассрочку от продавца предлагают 22. Если вы присматриваете бизнес, начните с каталога готового бизнеса: в карточках названы цена, прибыль и окупаемость, по ним сразу видно, вытянет ли точка платёж банку.

Ниже по порядку: что банки называют целью кредита, почему не работает «Даму», сколько прибыли забирает платёж и как договориться о рассрочке с продавцом.

Коротко

Что банки называют целью кредита

8 октября 2026 года я прошёл по страницам кредитов для бизнеса восьми банков. Цель кредита на этих страницах записана списком, и от неё зависит, на что банк вообще даст деньги.

Беззалоговый кредит банк выдаёт под оборот уже работающего бизнеса. У человека, который только собирается купить первую точку, такого оборота нет. Без него остаётся «Кредит для ИП» Kaspi до 5 млн ₸: заявку можно подать на следующий день после регистрации ИП.

Поэтому сделку собирают под цель банка. Вы покупаете у продавца имущество точки: оборудование, товар, право аренды, иногда помещение.

Оборудование и помещение это основные средства, товар это оборотные средства, и их финансируют почти все банки из списка. Кредит на долю в ТОО остаётся вариантом, когда нужна сама компания с её договорами и лицензиями.

Кофемашина в работающей кофейне: банк охотнее финансирует оборудование точки, чем покупку бизнеса целиком
Фото: Kevin Schmid / Unsplash

Почему «Даму» здесь не поможет

По субсидиям и гарантиям «Даму» кредит выдаёт банк. Фонд оплачивает ему часть ставки или ручается за заёмщика. Как это устроено, я разбирал в статье «Кредит Даму упёрся в пол».

В программе «Іскер аймақ» (постановление Правительства № 1176 от 30 декабря 2025 года) субсидия покрывает 40% ставки, предприниматель платит не меньше 12,6%. При базовой ставке Нацбанка 16,25% (решение 4 сентября 2026 года) он платит ровно 12,6%.

Но в пункте 56 программы среди финансовых инструментов, которые не субсидируются, прямо названы «направленные на выкуп долей, акций организаций, а также предприятий как имущественного комплекса». Та же строка стоит в правилах субсидирования, постановление № 754 от 17 сентября 2024 года, пункт 8.

Строка закрывает оба пути: и покупку доли в ТОО, и покупку бизнеса целиком как предприятия. Субсидия остаётся для вложений в своё дело в приоритетных отраслях, покупка готового бизнеса под неё не подходит.

С гарантией фонда запрет уже: правила гарантирования не берут обязательства, направленные на выкуп долей и акций (пункт 17). Гарантия закрывает до 85% кредита (пункт 41).

Покупку оборудования действующей точки этот пункт по тексту не запрещает, но гарантию одобряют фонд и банк по проекту. Моё не экспертное мнение: строить на ней план покупки не стоит.

Льготный кредит «Өрлеу» на сайте фонда запрещает «приобретение действующего бизнеса и недвижимости для продолжения прежней деятельности». Исключение сделано для запуска нового дела или возобновления деятельности в приоритетных отраслях.

Если кредит не подходит, остаются деньги партнёра или инвестора: как найти инвестора для бизнеса.

«Даму», 12,6% (на покупку бизнеса не даётся)33 502
Средняя ставка по кредитам МСБ в августе 2026, 19,7%37 011
Halyk Предприниматель, от 22,75%38 580
BCC для ИП без залога, до 32,5%43 832
Kaspi «Бизнес Кредит» и предел без залога, 46% годовых с комиссиями47 208

Ежемесячный платёж на каждый 1 млн ₸ кредита на 36 месяцев равными платежами. Ставки с сайтов банков и АРРФР, для 46% взята годовая эффективная ставка. Мой расчёт 8 октября 2026 года

За три года под 22,75% вы вернёте банку 1 388 863 ₸ на каждый взятый миллион. По кредиту без залога с годовой эффективной ставкой 46%, то есть ставкой вместе со всеми комиссиями, около 1,7 млн ₸. Средняя ставка по новым кредитам малому и среднему бизнесу в августе 2026 года 19,7%, по данным АРРФР.

Сколько прибыли заберёт платёж

Цену готового бизнеса удобно мерить месячными прибылями. Прибыль считаем после зарплаты управляющего: если точкой будете заниматься вы, ваш труд тоже стоит денег.

Возьмём бизнес, который стоит 24 месячные прибыли, то есть окупается за два года. Свои 30% цены, 70% в кредит под 25% на три года. Платёж банку составит 67% месячной прибыли.

На пять лет доля 49%. С кредитом без залога и ставкой 46% на три года 79%.

Бизнес стоит 12 месячных прибылей33%
18 месячных прибылей50%
24 месячные прибыли67%
36 месячных прибылей100%

Доля месячной прибыли, которая уходит на платёж: 70% цены в кредит под 25% на 36 месяцев равными платежами. Мой расчёт 8 октября 2026 года

При цене в три года прибыли кредит на три года забирает всю прибыль, и жить вам эти три года не на что.

Чтобы платёж забирал не больше трети прибыли, при кредите на три года под 25% бизнес должен стоить до 12 месячных прибылей. При кредите на пять лет до 16.

Пример из нашего каталога: центр коррекции фигуры в Алматы продают за 7,8 млн ₸, продавец называет прибыль 1,2 млн ₸ в месяц, это 6,5 месячной прибыли. Кредит на 70% цены под 25% на три года даст платёж 217 089 ₸, 18% заявленной прибыли.

Расчёт держится, только если прибыль настоящая. На OLX в Алматы прибыль или выручку числом называют 72 объявления из 1 014, это наш замер 13 сентября 2026 года. Цифру продавца до задатка сверяют с выпиской по счёту и кассовыми отчётами за год.

Рассрочка от продавца: 22 из 1 872

Самый дешёвый кредит в такой сделке может дать сам продавец: без ставки банка и без залога вашей квартиры. На OLX его предлагают редко.

Готовы на обмен: авто, недвижимость, другое164
Рассрочка от самого продавца22
Рассрочка через банк: Kaspi и другие12
Прямо пишут «рассрочки нет»4

Из 1 872 объявлений о продаже действующих точек дороже 1 млн ₸, OLX, раздел «Продажа бизнеса», весь Казахстан. Разметка по тексту, мой замер 8 октября 2026 года

Медиана цены в объявлениях с рассрочкой от продавца 4,35 млн ₸, по всем 1 872 действующим точкам 5,3 млн ₸. Обмен предлагают в 7 раз чаще рассрочки: 164 объявления.

Там, где условия названы, они такие:

Рассрочку продавца оформляют договором с графиком платежей. В нём записывают, что остаётся за продавцом до последнего платежа (оборудование или доля) и что происходит при просрочке.

Если вы покупаете долю в ТОО и сторона договора физическое лицо, договор удостоверяет нотариус (п. 2 ст. 29 закона о ТОО).

Где продавец рассрочку не даёт, можно просить отсрочку части цены на два-три месяца. За это время выписка по счёту покажет, совпадает ли выручка с его словами.

Что не сходится

Объявления я разметил словарём по тексту. «Через банк» значит, что рядом со словом «рассрочка» стоит банк; «действующая точка» значит, что в объявлении есть выручка, клиенты, помещение или персонал. Ошибка в несколько объявлений возможна в обе стороны.

У «Даму» минимальная ставка для предпринимателя записана в двух документах по-разному: 12,6% в программе «Іскер аймақ» и 12,3% в правилах субсидирования. Для покупки бизнеса это неважно: оба документа выкуп долей исключают.

Halyk пишет о «Medium» «до 15 млрд ₸» в заголовке и «до 30 млрд ₸» в тексте страницы. Kaspi в «Бизнес Кредите» номинальную ставку не называет: показывает переплату и годовую эффективную ставку 46%, ровно на пределе для кредита без залога. Поэтому платёж по нему я считал по 46%.

Перед тем как идти в банк

Точку за 2,2 млн ₸ из начала статьи продают потому, что её открыли в кредит. Ещё два объявления, в Таразе и Алматы, пишут о кредитной нагрузке прямо.

Брать кредит на покупку имеет смысл, когда бизнес стоит до 12 месячных прибылей и эта прибыль видна в выписке. Если дороже, ищите рассрочку продавца или больше своих денег.

Как считали

OLX: раздел «Продажа бизнеса», весь Казахстан, 8 октября 2026 года, открытый API объявлений. Выдача собрана по 14 областям, Алматинская и Акмолинская по ценовым диапазонам, всего 7 340 уникальных объявлений, все с ценой в тенге.

Действующие точки: цена от 1 млн ₸, в тексте есть выручка, доход, клиенты, помещение, аренда или персонал, нет лицензий и тендеров, нет признаков продажи нового оборудования. Таких 1 872, после удаления 11 одинаковых объявлений одного продавца.

Рассрочка размечена по слову «рассрочка» в заголовке и описании: через банк, если рядом названы Kaspi, Halyk, Freedom или банк; отказ, если написано «рассрочки нет» или «без рассрочки». Для сверки поиск OLX по слову «рассрочка» в том же разделе выдал 171 объявление, разметка по тексту нашла 164.

Платежи: равные ежемесячные платежи, номинальная ставка делится на 12; для ставки 46% взята годовая эффективная ставка. Условия банков сняты с их сайтов 8 октября 2026 года, нормы сверены по adilet.zan.kz в тот же день. Каталог Invest Hub: страница /biznes на 8 октября 2026 года.

Частые вопросы о кредите на покупку бизнеса

Можно ли взять кредит на покупку готового бизнеса

Да, но обычно под имущество бизнеса: оборудование, товар, помещение. Покупку доли в ТОО целью кредита прямо называет Halyk в продуктах «Halyk Предприниматель» и «Medium». В «Halyk Предприниматель» ставка от 22,75% на 8 октября 2026 года, залог: недвижимость или деньги.

Даёт ли Даму кредит на покупку бизнеса

Нет. «Даму» не субсидирует ставку по займам на выкуп долей, акций и предприятий как имущественного комплекса (пункт 56 программы «Іскер аймақ»), гарантии фонда выкуп долей не покрывают, а льготный кредит «Өрлеу» прямо запрещает приобретение действующего бизнеса.

Какой кредит взять ИП на покупку бизнеса без залога

Беззалоговые кредиты дают под оборот уже работающего ИП: BCC до 30 млн ₸ под 25-32,5%, Halyk онлайн до 100 млн ₸ после 6 месяцев работы, Kaspi до 100 млн ₸ тем, кто продаёт через Kaspi Pay. Предельная годовая эффективная ставка без залога 46%.

Можно ли купить бизнес в рассрочку

Можно договориться с продавцом, но предлагают её редко: 22 объявления из 1 872 действующих точек на OLX на 8 октября 2026 года. Там, где условия названы, первый взнос от 60% цены, остаток на срок от 3 до 24 месяцев.

Сколько должен приносить бизнес, чтобы платить кредит

Если 70% цены взяты в кредит под 25% на три года, платёж не превысит трети прибыли, когда бизнес стоит до 12 месячных прибылей. При цене в 24 месячные прибыли банку уйдёт 67%.

Материал информационный. Условия банков и нормы приведены на 8 октября 2026 года, перед сделкой уточните их в банке и покажите договор юристу. Новые объекты каталога выходят анонсами в нашем Telegram-канале @investa_kz.

Источники

Читайте также

Объекты в каталоге по теме

Весь готовый бизнес в каталоге · Разместить объявление